Dicom, los tipos de deudas que existen en el sistema financiero

Solicitar un crédito de consumo y no cancelarlo en su totalidad, no pagar tus cuentas o endeudarte más de lo que puedes pagar, son algunos de los motivos por los cuales las personas caen en las listas de morosos. Pesadilla para algunos, herramienta de evaluación crediticia para otros. A continuación te indicaremos qué es Dicom, como funciona y los tipos de deudores que existen en el sistema.

Dicom es una completa base de datos que contiene información comercial acerca de las personas y empresas. En Chile, se convierte en uno de los mejores indicadores financieros y comerciales para las Empresas, ya que permite conocer y evaluar los riesgos de sus clientes teniendo un referente histórico de sus finanzas.

Por ésta situación, solicitar un informe comercial en el sistema y no encontrarse en las listas de Dicom, es un antecedente que eres un buen pagador y no tienes problemas en el mercado financiero y comercial. En caso contrario, los tipos de endeudamientos que actualmente existen, son los siguientes:

Deuda Vigente: es el monto total de una deuda, sin intereses y que se encuentra registrada y fiscalizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Esta deuda se publica en Dicom bajo el concepto de deuda vigente y no presenta mayores inconvenientes, ya que sólo muestra el grado de endeudamiento total en el sistema.

Deuda Morosa: Si la persona o empresa tiene un pago pendiente de una deuda superior a los 30 y 60 días desde la fecha de pago convenida entre las partes, aparecerás catalogado en esta lista.

Deuda Vencida: Si la persona o empresa tiene un pago pendiente entre los 61 y 90 días desde la fecha de pago convenida entre las partes.

Deuda Castigada: Si el atraso en el pago supera los 91 días desde la fecha de pago convenida entre las partes. Tener mucho cuidado al estar en esta lista para evitar problemas de embargues y judiciales.

Información muy útil e importante donde debes saber tu Dicom para estar tranquilo, ya que como te hemos mencionado en este sistema se reflejan todos estos tipos de deuda enviadas por acreedores de distinta índole, desde Bancos, Tiendas, Casas Comerciales e incluso instituciones educacionales.

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¿Qué es Dicom y como salir?

Qué es Dicom y como salir¿Quieres pedir un crédito? – Lo primero que deberás averiguar es saber si estás en dicom para saber tu comportamiento comercial en el sistema financiero. Ante ésto, es importante que averigües qué es Dicom para saber estos datos.

Dicom en sus siglas Directorio de Información Comercial, es una empresa privada que registra datos comerciales de todas las personas, es decir, sus deudas. Instituciones financieras como bancos, comercios y otras empresas, utilizan la información de Dicom para evaluar el riesgo financiero de sus viejos y potenciales clientes.

Este sistema permite proporcionar antecedentes muy importantes para evaluar el riesgo financiero y comercial de cada individuo. Instancia que en la actualidad es de mucho valor para tomar decisiones de éste índole.

La información de Dicom proviene de distintas fuentes, como la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, el Boletín de Informaciones Comerciales, la Dirección del Trabajo, Equifax y otros.

¿Cómo salir de Dicom? Cancelando tus deudas que tienes por morosidad.

Solicitar un informe comercial Dicom

Una de las preguntas más consultadas por los chilenos es averiguar si están en dicom, para ello utilizando Internet pueden consultar esta información en línea gratuitamente o pagar por un informe comercial de Dicom a través de www.dicom.cl. Aunque muchas de las veces que hemos intentado ingresar a la plataforma, se encuentra con problemas, es por ello que se hace necesario, buscar alternativas para conseguirlo.

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Como se menciona en la página web, puedes llamar al número 600 3784329 o enviar un mail a equifax@equifax.cl donde puedes solicitar un informe comercial de Dicom enviando tus datos de contacto, si eres persona natural o empresa, deberás mencionarlo.

Recuerda que tienes derecho una vez al año de solicitar tu situación comercial con esta institución y, para hacerlo deberás intentarlo más tarde si se os presentan problemas como me ha sucedido a mi personalmente.

Puedes pedir tu documento en oficina

Si Internet es un impedimento para ti, puedes dirigirte personalmente en cualquiera de las oficinas de Equifax que se encuentran a lo largo de Chile. Tu información de Dicom estará disponible gratuitamente cada 6 meses mencionando el motivo de tu visita, dando tu RUT y, previo pago (si deseas un certificado más completo), tendrás acceso a tu información del boletín comercial.

Es un trámite que no te requerirá mucho tiempo, por el contrario, la información se te dará entregada cuando estimes conveniente y podrás establecer una relación con un ejecutivo de cuentas de la Empresa.

Comprar un informe comercial Dicom en Servipag

Como te hemos comentado con anterioridad, DICOM es un registro financiero que contiene todos aquellos movimientos económicos realizados por una Persona u Empresa. Son datos confiables que en algunas ocasiones es solicitado por Empresas para conocer el comportamiento comercial de un particular, y que ayuda en la toma de decisiones para otorgar un crédito de consumo, un plan de telefonía, o una tarjeta de crédito.

Por este motivo, es muy importante conocer hasta cuando podemos endeudarnos, para que de esta manera, no te encuentres en la lista de DICOM con deudas y pagos no realizados. Pero si caes, es importante que sepas cómo salir del Dicom de la manera legal, pagando.

Si no tienes idea si estás en Dicom, existe un método sencillo de realizar a través de ServiPag.

Puedes consultar gratis tus deudas con Equifax ingresando al sitio web de ServiPag. Así es, es una de las maneras más cómodas para saber tu Dicom gratis a través de Internet.

¿Cómo saber si estás en Dicom?

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Como se aprecia en la imagen, en la página www.servipag.com, nos encontramos con la sección “paga tus cuentas”. Aquí, se enumeran tres pasos para averiguar lo que necesitamos:

1.-: Se encuentran los Servicios disponibles para pagar. Nosotros seleccionamos la opción Informes Comerciales y luego la Empresa Equifax.
2.-: En el paso Ingresa, deberás digitar tu RUT (sin puntos ni guión). No te olvides de presionar el botón Ingresar.
3.-: Finalmente en el paso 3, deberás pinchar sobre el botón Ingresar y automáticamente se generará un mensaje de Equifax si tienes alguna deuda o no y con qué Empresa.

Finalmente si se emite algún monto, es porque te encuentras con alguna deuda pendiente que deberás cancelar y regularizar lo antes posible para que estés al día con tus finanzas personales.

Saber Dicom gratis con la nueva ley 19.628

La nueva Ley Dicom

Gracias a una iniciativa del Gobierno y el Parlamento, toda persona se encuentra en su derecho de solicitar cada 6 meses y de forma gratuita, toda aquella información que tiene relación con las empresas o instituciones que han requerido sus datos y comportamiento comercial. De esta manera, saber dicom gratis es más sencillo de lo que parece.

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Esto se conoce como la nueva ley dicom que entró en vigencia el año 2012.

Accede al artículo que detalla la Ley Nº 20.575

Se menciona en el artículo 12 lo siguiente:

Artículo 12.- Toda persona tiene derecho a exigir a quien sea responsable de un banco, que se dedique en forma pública o privada al tratamiento de datos personales, información sobre los datos relativos a su persona, su procedencia y destinatario, el propósito del almacenamiento y la individualización de las personas u organismos a los cuales sus datos son transmitidos regularmente.

Esto en breves palabras, quiere decir que podrás saber si estás en dicom cada cierto tiempo, solicitando este informe para fines personales.

Considerando ésto, el Sernac, se menciona ante los derechos que tienen los consumidores, y por supuesto, también los deberes que debe cumplir para evitar tener problemas comerciales por sobre-endeudarse.

Deberes y derechos como deudor

– Las empresas deberán respetar los derechos de los consumidores. Mismos que de manera voluntaria, pueden solicitar alternativas de cómo pueden renegociar con sus clientes morosos.

– Los deudores pueden pagar anticipadamente sus deudas. Puede ser el total o parte de la deuda, sin esperar el tiempo o fecha de pago.

– Los consumidores tienen derecho a que se corrijan los errores de los cobros indebidos.

– No más a la discriminación por deudas. Ninguna institución de educación escolar, atención médica o cualquiera sea, podrá solicitar tu información para sus procesos. No podrán exigir ésto a nadie.

Por ningún motivo, el no pago de los servicios básicos van a Dicom. (Entiéndase como deudas por telefonía, internet, agua, luz y gas)

Es importante que sepas que, antes de que aceptes algún crédito o solicites alguna tarjetas de crédito en las casas comerciales, leas cuidadosamente el contrato o papeles que firmaras, ya que estas en tu derecho.